Créditos para familias en Neuquén y el resto del país: tasas en torno al 90% anual, tarjetas con límites congelados y mora que ya supera el 12%

El crédito para las familias se encareció y se volvió más restrictivo en los últimos meses. Para los clientes con mejor historial, la tasa nominal anual de los préstamos personales se ubica en torno al 60% y el costo financiero total ronda el 90% al 100% anual, un nivel que supera ampliamente la evolución de precios y salarios. La mora de los créditos a hogares llegó al 12,9% según el Informe sobre Bancos del Banco Central, mientras que el saldo total de financiamiento a las familias retrocedió 7,6% en términos reales en la comparación interanual de agosto, de acuerdo con First Capital Group.

Tarjetas con menos margen y plásticos suspendidos

El ajuste también se nota en las tarjetas de crédito. El saldo cayó 0,3% en términos reales frente al mes anterior y 10,1% en la comparación interanual. Guillermo Barbero, socio de First Capital Group, explicó que varios clientes con deudas irregulares tienen los plásticos suspendidos y que las entidades restringieron las actualizaciones de límites, lo que reduce el margen para nuevas compras.

Para dimensionar el dato en el bolsillo: si una familia neuquina tomaba hace un año un préstamo personal de un millón de pesos, hoy paga una cuota inicial cercana al doble en términos reales, porque la tasa efectiva del orden del 90% anual le gana a cualquier salario que no haya sido actualizado por paritarias a esa velocidad.

Préstamos personales: diez meses seguidos en baja

• Stock de préstamos personales: diez meses consecutivos de retroceso real.
• Mora de las familias: 12,9% del total de créditos, según el Banco Central.
• Tarjetas de crédito: -0,3% real mensual y -10,1% real interanual.
• Créditos hipotecarios: saldo de $8,6 billones, con crecimiento real de 3,1% mensual y 36,1% interanual.

Los préstamos personales acumulan diez meses consecutivos de caída real y concentran la oferta en los clientes con calificaciones más altas, que a su vez están menos dispuestos a endeudarse. En paralelo, los créditos hipotecarios muestran otra dinámica: el saldo llegó a $8,6 billones, con subas reales de 3,1% mensual y 36,1% interanual, impulsadas por las nuevas líneas ajustadas por inflación. Las consultoras privadas coinciden en que, mientras no se estabilice la inflación mensual y la mora de los hogares no muestre un retroceso claro, los bancos y las fintech mantendrán el sesgo conservador: más selección, menos límites y tasas de fondeo caro trasladadas al cliente final.