Los pagos con QR se dispararon 67,5% en un año y ya concentran casi la totalidad de las transferencias

Las cifras que difundió el Banco Central en su informe de medios de pago minoristas muestran un cambio de tendencia claro: en agosto se concretaron 118,3 millones de pagos con transferencia por tres billones de pesos, y el 99,1 por ciento de esas operaciones se inició a través de códigos QR interoperables. En la comparación interanual, los pagos con QR crecieron 67,5 por ciento en cantidad y 62,9 por ciento en montos reales, lo que confirma la migración de los consumidores hacia alternativas digitales que no requieren plástico. Para dimensionar el fenómeno: se trata de 117,2 millones de transacciones concretadas en un solo mes, casi cuatro veces la población argentina.

Las tarjetas, en retroceso

En julio se contabilizaron 172 millones de pagos con débito por 5,7 billones de pesos, con caídas del 8,4 por ciento en cantidad y del 14,7 por ciento en montos reales frente al mismo mes del año pasado. El crédito sumó 159,3 millones de operaciones por diez billones de pesos, con retrocesos del 9,2 y del 17,6 por ciento, respectivamente. El Banco Central aclaró que parte de la baja responde a un cambio en los criterios de reporte que excluyó operaciones con tarjetas prepagas, por lo que las variaciones no reflejan exclusivamente una menor utilización de los plásticos.

Los envíos inmediatos de pesos también mostraron un avance significativo: en agosto totalizaron 779 millones de operaciones por 96 billones de pesos, con subas del 20,3 por ciento en cantidad y del 5,5 por ciento en montos reales. Las transferencias se financiaron con cuentas bancarias mediante CBU en el 52,7 por ciento de los casos y con cuentas de pago con CVU en el 47,3 por ciento restante, en un ecosistema que ya cuenta con 92 billeteras digitales y 67 aceptadores registrados.

Menos efectivo en los cajeros

El uso de efectivo acompañó la tendencia. En julio, los cajeros automáticos concentraron el 88,4 por ciento de las extracciones, con 41 millones de operaciones por 4,8 billones de pesos. Las extracciones cayeron 28 por ciento en cantidad y 16 por ciento en montos reales, con un ticket promedio de 118.300 pesos por operación. Para un consumidor habitual, eso equivale a unos doscientos retiros menos por cada cien mil habitantes en un año, una señal adicional del corrimiento hacia los pagos digitales.

Las consultoras del sector venían anticipando este escenario: el avance de los pagos con QR responde a la baja de comisiones para comercios chicos y a la interoperabilidad que habilitó el Banco Central, factores que reducen los costos de aceptación. De cara a los próximos meses, los analistas esperan que la proporción de pagos con QR sobre el total de transferencias continúe creciendo, que las tarjetas de débito recuperen terreno una vez que se estabilicen los nuevos criterios de reporte, y que el efectivo pierda participación hasta ubicarse como un medio de pago complementario y no principal.