Plazo fijo en pesos: cuánto rinden un millón de pesos según el banco y el canal elegido

Un depósito a plazo fijo de un millón de pesos genera hoy $15.410,96 de intereses a 30 días cuando se constituye a través del canal electrónico del Banco Nación, con una tasa nominal anual del 18,75% y un saldo final de $1.015.410,96. La cifra, que se ubica por encima de la inflación minorista del 1,9% registrada en el último mes y muy por debajo de la variación interanual del 31,4% según el último dato oficial, vuelve a poner el foco en la dispersión de rendimientos que ofrece el sistema financiero para un mismo ahorro.

Cuando se compara con el mismo mes del año pasado, el rendimiento nominal muestra una caída marcada: en mayo de 2024 las tasas de los bancos privados lideraban el ranking con valores cercanos al 40% anual, mientras que hoy la mejor TNA del panel relevado roza el 21% para clientes digitales. Frente a abril, en tanto, los rendimientos se mantienen relativamente estables, con subas puntuales de entre 0,25 y 0,50 puntos porcentuales en las entidades más chicas, lo que refleja la política de desregulación impulsada desde el Banco Central.

Cómo se traduce al bolsillo

Para un ahorrista de Neuquén que decida colocar un millón de pesos, la diferencia entre la mejor y la peor opción del relevamiento supera los $4.600 en apenas treinta días. Un ejemplo concreto: si el depósito se hace en el Banco Provincia, con una TNA del 21% pero a 32 días, el interés trepa a $18.410,96 y el total a cobrar llega a $1.018.410,96, siempre que se acepte el plazo adicional. En cambio, en ICBC, con TNA del 16,80% a 30 días, el rendimiento se reduce a $13.808,22 y el monto final a $1.013.808,22, con una tasa efectiva anual del 18,16%.

El material de consulta también advierte que dentro de un mismo banco la oferta cambia según el canal: en el Banco Nación, la operación por sucursal paga una TNA del 15,50%, frente al 18,75% del canal digital, una diferencia de 3,25 puntos que se traduce en varios miles de pesos menos al vencimiento. El plazo fijo tradicional, además, mantiene la tasa pactada al inicio y no permite cancelar la operación antes del cierre, por lo que la disponibilidad del dinero queda atada al período contratado.

Lo que hay que mirar antes de elegir

• Tasa nominal anual (TNA): es el porcentaje que se aplica sobre el capital durante el plazo elegido y define el interés bruto que se cobra al vencimiento.
• Plazo del depósito: aunque la mayoría se ofrece a 30 días, algunas entidades como el Banco Provincia contemplan 32 días, lo que modifica el rendimiento final.
• Canal de constitución: las operaciones digitales suelen pagar tasas más altas que las realizadas en sucursal, una diferencia que se profundizó con la desregulación del sistema financiero.
• Tasa efectiva anual (TEA): refleja el rendimiento si los intereses se reinvirtieran sucesivamente y sirve para comparar opciones más allá del plazo inmediato.
• Disponibilidad del dinero: el plazo fijo tradicional no permite cancelación anticipada, por lo que conviene revisar la fecha de vencimiento antes de confirmar la operación.

Las consultoras privadas coinciden en que, en un escenario de inflación descendente y con la tasa de política monetaria en torno al 35%, los plazos fijos en pesos mantienen una rentabilidad real positiva para los ahorristas que priorizan la previsibilidad por sobre la liquidez. El consenso es que, mientras se sostenga la baja mensual de precios, colocar capitales a plazo fijo seguirá siendo una herramienta de resguardo de valor, aunque advierten que conviene comparar al menos tres entidades antes de tomar una decisión.